Há quem tenha dúvidas sobre se é possível pagar uma pensão privada e não pagar o INS (Seguro Social).
Quando pensamos em pensões e economizamos dinheiro para o futuro, logo surge o problema se pagar pela Seguridade Social é o melhor investimento ou não.
Acontece que, na realidade, muitas pessoas estão procurando alternativas além da seguridade social para aumentar o valor de suas futuras pensões.
Como, com um investimento em economia, tesouro direto ou mesmo uma pensão privada.
No entanto, acontece que a pensão privada não substitui o Seguro Social.
Ao contrário da pensão privada, pagar o instituto nem sempre é uma opção como algumas pessoas imaginam, mas uma obrigação legal.
Neste artigo, portanto, você aprenderá qual é a diferença entre pensão privada e seguridade social. Além disso, ensinarei como as contribuições para o INSS funcionam.
Se você tem dúvidas entre esses dois companheiros, recomendo ler este conteúdo. A partir disso, você entenderá os seguintes pontos:
1. Como funciona o Seguro Social (INS)?
O Seguro Social Brasileiro, administrado pelo Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS), trabalha no Regime Geral da Seguridade Social (RGP).
Portanto, todos os trabalhadores da iniciativa privada que realizam atividades pagas fazem parte da previdência social, têm uma afiliação tributária e obrigatória.
Na prática, as contribuições da seguridade social são atualizadas como um “seguro” nos momentos mais sensíveis da vida do trabalhador e até de seus dependentes.
Portanto, quando um contribuinte da INSS perde sua capacidade de trabalho devido a doenças, acidentes, maternidade, morte, prisão ou mesmo idade avançada, a seguridade social opera como um “seguro” que substitui a renda mensal do trabalhador.
De fato, existem vários benefícios garantidos pela Seguridade Social, pois mais de um tipo de aposentadoria, mais de um tipo de pensão ou ajuda.
No entanto, na vida cotidiana, as quatro situações mencionadas acima (maternidade, doença, idade e morte) são aquelas que geram o direito dos benefícios que o seguro do INSS mais usa.
Dado isso, e para não me estender muito aqui, separei alguns artigos que preparamos com grande carinho, especialmente para ajudá -lo:
Eu recomendo ler todos os conteúdos anteriores!
2. Quem é obrigado a contribuir com o INS?
Todos os trabalhadores da iniciativa privada que realizam atividades pagas, urbanas ou rurais, são necessárias e vinculadas à previdência social.
Ou seja, não há opção de pagar apenas uma pensão privada e, consequentemente, escapar da Seguridade Social para as categorias mencionadas acima.
Se você fizer alguma atividade, apenas pagar uma pensão privada é impossível.
Como é evidente, o segurado obrigatório deve contribuir para o INS.
Nesse caso, as contribuições de algum segurado obrigatório são feitas de parte de seus salários mensais por seus próprios empregadores/chefes.
Por outro lado, aqueles que contribuem como um segurado opcional, por exemplo, devem fazer seus pagamentos por conta própria através dos Guias da Seguridade Social (GPS).
3. O segurado opcional pode optar por ingressar no INSS?
Sim!
De fato, é o segurado opcional, não o obrigatório, que pode escolher se deve ou não ingressar no INSS.
No entanto, como as opções não realizam atividades pagas, é importante que elas optem por contribuir para o INSS, se quiserem “seguras” e proteção em eventuais situações.
Se você não sabe, os exemplos mais comuns de segurado opcional são:
Agora, explicarei um pouco sobre como funciona a pensão privada. Vamos?
4. Como funciona a pensão privada?
Embora o Seguro Social esteja ligado ao INSS, a pensão privada, também chamada complementar, não está relacionada ao instituto.
De fato, a pensão privada pode atuar como uma alternativa ao aumento complementar, por exemplo, o valor total de sua aposentadoria atingido através do INSS.
A principal diferença entre esses dois pares é que, na pensão privada, pode estipular o valor da contribuição que ele fará.
Você pode até resgatar esses valores com antecedência, mas desde que ele cumpra o período de graça estipulado com a instituição financeira contratada.
Entenda: no Seguro Social ou em particular, a falha significa as contribuições mínimas que você deve ter antes de solicitar seus valores.
5. Posso pagar pensões e INs particulares ao mesmo tempo?
Sim!
Você pode pagar as duas pensões ao mesmo tempo sem nenhum problema.
De fato, pagar uma pensão privada, mesmo fazendo suas contribuições para o INSS, é altamente recomendado em várias situações.
No caso de pensão privada, inúmeras instituições financeiras oferecem planos privados. Portanto, cabe a você decidir qual é o melhor plano de acordo com sua situação.
Se você considera necessário, procure a ajuda de um advogado especializado para evitar dar uma bola e perder dinheiro por nada.
Nosso advogado e pesquisador Ben-Hur Cuesta produziu esse material com muito cuidado e carinho, especialmente para você interessado em pensão privada.
6. Quais são as diferenças entre o Seguro Social e a Seguridade Social privada?
No INSS, há um limite mínimo e máximo para os benefícios da previdência social.
Em geral, o limite mínimo é o salário mínimo. Até 2024, o salário mínimo está no valor de R $ 1.412,00. Enquanto o limite máximo, que é o teto dos ins.
Portanto, se você imaginar alguém que recebe uma compensação acima do telhado do INSS, quando essa pessoa se aposentar, você terá um benefício limitado ao valor máximo.
Consequentemente, isso pode causar uma redução muito súbita no orçamento familiar do segurado que ele recebeu no teto, mas se retirará para o limite máximo.
Em situações como essa, portanto, é recomendável ter um investimento alternativo, como uma pensão privada.
Com as duas pensões, você pode ter uma renda pelo menos semelhante à sua renda mensal quando ainda estava ativa.
Aprenda: o resgate da pensão privada não está ligada à sua retirada pelos INSs.
Como eu disse, você só deve esperar o período de carência fornecido no momento da contratação para resgatar sua pensão privada com antecedência.
7. Qual é o segredo para garantir uma boa aposentadoria?
O segredo que pode garantir e desfrutar da boa aposentadoria é planejar com antecedência um plano de aposentadoria.
Do plano de aposentadoria, você entenderá o seguinte:
Vantagens do plano de aposentadoria que aconteceu em sua vida na Seguridade Social. Qualquer problema pendente que deve ser resolvido. Os documentos devem buscar tranquilidade no momento da aposentadoria. Se for o caso de aumentar o valor de suas contribuições. Se for interessante reduzir suas contribuições. Se você pode fazer contribuições em um espaço. Qual é o melhor benefício para o seu caso? O momento ideal para solicitar sua aposentadoria. Se for necessário encontrar uma pensão privada para complementar seu benefício.
Não importa se isso contribui para o INSS, se você pagar o INSS e uma pensão privada ou se pagar apenas uma pensão privada.
Em todos os casos, para que você realmente tenha liberdade financeira, o ideal é fazer um plano de aposentadoria com um advogado especializado com confiança.
Um dos grandes mitos existentes é que ele não terá uma boa aposentadoria se pagar apenas o INSS. Isso não é verdade.
Sem dúvida, sua realidade e história contributiva devem ser levados em consideração e analisados completamente.
Tanto se você receber um único salário mínimo (R $ 1.314,00 em 2024) e se você receber valores bem acima do teto do INSS.
Se você usar o tempo para sua vantagem e nos próximos anos para planejar, poderá receber uma aposentadoria do INSS acima da aposentadoria brasileira média.
Para conseguir isso, você simplesmente precisa fazer um plano de aposentadoria. Serve para ajudá -lo a estabelecer um planejamento ideal para sua futura aposentadoria.
Conclusão
Qualquer pensão, seja privada ou social, atua como um “seguro” nos momentos mais sensíveis da vida do trabalhador e até de seus dependentes.
Embora a pensão privada seja uma opção para aqueles que desejam renda adicional, com o Seguro Social não funciona dessa maneira.
Para vários detentores de políticas, como segurado obrigatório, pagar o Seguro Social é uma obrigação legal, que não possui, por exemplo, com segurado opcional.
De fato, todos os trabalhadores que exercem atividade paga fazem parte da seguridade social, que possui uma afiliação tributária e obrigatória.
A principal diferença entre esses dois pares é que, na pensão privada, pode estipular o valor da contribuição que ele fará.
Por outro lado, há um limite mínimo e máximo para os benefícios do Seguro Social do INSS. Até 2024, o limite mínimo é de R $ 1.412,00 e o máximo é o teto do INS.
Portanto, como é possível pagar o Seguro Social e o banheiro ao mesmo tempo, você pode optar por pagar o último se quiser ter uma renda complementar.
De qualquer forma, é mais aconselhável buscar a ajuda de um advogado especialista, que é sua confiança, para fazer um plano de aposentadoria.
A partir desse plano, você pode planejar com antecedência e descobrir se realmente precisa contratar uma pensão suplementar.
Você gostou dessa informação?
Como esse tópico nem sempre é abordado, sugiro que você compartilhe o artigo com todos os seus amigos, familiares e conhecidos.
Qualquer dúvida, a equipe minha e a Ingracio estão disponíveis.
Espero que você tenha feito uma ótima leitura.
Um abraço! E até o próximo conteúdo.
